高還元率のクレジットカード5選！ポイント還元でお得に利用する方法

2024年11月19日クレジットカード

普段から、クレジットカードを利用している人も多いでしょう。

クレジットカードは、現金なしで商品やサービスの代金決済ができる便利なツールとして広く利用されています。

しかし、クレジットカードの最大のメリットは、ポイント付与などの還元にあると考えている人も多いでしょう。

還元率を加味すると現金で支払う手間が省けるうえに実質的な現金として還元されるため利用されたことがない方はクレジットカードおすすめです。

クレジットカードを決済手段として利用すると、金額に応じてポイントが付与されます。

また、カードごとに設定されている様々な特典も見逃せません。

今回は、還元率が高いお得なクレジットカードを紹介します。

また、ポイント還元を最大限に活用するお得な利用方法についても紹介するので、ぜひ参考にしてください。

この記事で分かること

高還元率のクレジットカード選びにはポイント還元率に加え年会費や特典なども考慮する
利用頻度の高いサービスで高い還元が得られるカードを選ぶのも大事
スマホ決済など他のサービスとの組み合わせでさらに還元率を高められる場合もある

以上のような内容について、以下で解説していきます。

高還元率のクレジットカードを選ぶポイントを理解しよう

高還元率のクレジットカードを選ぶ際には、以下のポイントを重視しましょう。

基本のポイント還元率を確認する
年会費無料の方が経済的
特定のサービスで特典が得られるカードを選ぶ
公共料金の支払いで優遇が受けられるカードもある
ポイント還元以外の付帯サービスにも注目

利用金額に応じて付与されるポイントも、もちろん重視すべき視点です。

しかし、お得なクレジットカード選びには、ポイント付与以外にも考慮すべき点があります。

ぜひ、自身に合ったクレジットカード選びの参考にしてください。

基本のポイント還元率を確認する

お得な高還元率のクレジットカード選びにおいては、まず基本のポイント還元率を確認しましょう。

どのクレジットカードにも、基本となるポイント還元率が定められています。

基本のポイント還元率を、0.5～1.0%としているクレジットカードが大半です。

0.5%とは、例えば1,000円の決済をした場合は1,000×0.5%=5ポイントが付与されます。

しかし、1.0%のクレジットカードで1,000円の決済をした場合には1,000×1.0%=10ポイントが付与されます。

小さな違いと感じる人も多いかもしれませんが、累積すると違いが実感できるでしょう。

年間で100万円のクレジットカード決済をしている人の場合は、0.5%から1.0%のカードに切り替えるだけで、5,000ポイント多く獲得できます。（100万円×(1.0%-0.5%)=5,000）

メインで利用するクレジットカードには、基本のポイント還元率が高いものを選ぶのがおすすめです。

年会費無料の方が経済的

お得なクレジットカードを選びたい場合は、年会費無料の方が経済的です。

還元率だけに注目するのではなく、コストの削減も重要な視点といえるでしょう。

クレジットカードの中には、年会費がもともと無料の設定になっているものが多いです。

また、本来は年会費が発生しますが、一定条件を満たした場合に無料となるカードも少なくありません。

例えば、通常1万円の年会費がかかるものの、一定金額以上の決済を行なった場合には無料となるカードがあります。

年会費は、固定費として発生してしまうコストです。

お得なクレジットカードを利用したい場合には年会費無料のものを優先して選択しましょう。

特定のサービスで特典が得られるカードを選ぶ

自身にとってお得なクレジットカードを利用するためには、特定のサービスで特典の多いカードを選ぶとよいでしょう。

特定のサービスで特典が得られるケースは様々ありますが、代表例を以下に3例紹介します。

航空会社のカード
通販サイトと相性の良いカード
家電量販店でポイントがたまりやすいカード

普段の生活スタイルを考慮して、利用頻度が高く、消費活動と相性の良いクレジットカードを選択しましょう。

航空会社のカードはマイルがよく貯まる

航空会社と提携しているクレジットカードは、マイルを効率よく貯められます。

中には、飛行機に搭乗するだけでボーナスマイルが付与されるお得なカードもあります。

ただし、提携していない航空会社の飛行機に搭乗しても特典が得られない場合もあるため、普段利用する頻度が高い航空会社と提携しているカードを選択しましょう。

現在では、ANAとJALの2つの航空会社と提携しているカードがたくさんあります。

それぞれのカードの特典内容を比較して、最も自身に合っているものを選びましょう。

通販サイトと相性の良いカードがある

通販サイトと相性が良いクレジットカードもあるため、普段から通販を利用する頻度が多い人にとっては大きなメリットとなるでしょう。

例えば、楽天市場と相性の良いカードといえば楽天カードが挙げられます。

他の楽天サービスを併用すると、ポイント還元率がどんどん高くなります。

通常の3倍のポイント付与が得られるケースもあり、楽天ポイントがみるみるたまっていくでしょう。

通販サイトごとに、相性の良いクレジットカードが存在します。

自身が普段利用する頻度の高い通販サイトと相性の良いカードを見つけて、積極的に活用していきましょう。

家電量販店でポイント還元率が高いカードも

家電量販店での決済に利用すると、ポイント還元率が高くなるカードもあります。

家電量販店での買い物は高額になるケースが多いため、ポイント還元率の高いクレジットカードの利用は大きなポイント獲得のチャンスとなるでしょう。

例えば、ビックカメラではビックカメラSuicaカードがおすすめです。

最大11.5%もの高いポイント還元率が適用され、他のカードと比較してもかなりの差があります。

家電量販店ごとに、相性の良いクレジットカードがそれぞれ存在します。

自身が利用する頻度の高い家電量販店と相性の良いクレジットカードを利用して、効率よくポイントを獲得しましょう。

公共料金の支払いで優遇が受けられるカードもある

公共料金の支払いによって、優遇が受けられるクレジットカードもあります。

例えば、ドコモの携帯電話利用料を支払う際には、dカードゴールドを利用すると10%もの高還元率が適用されます。

公共料金の支払いは定期的に必ず発生するため、少しでも還元率が高いカードで決済をすると効率よくポイントを貯められるでしょう。

ポイント還元以外の付帯サービスにも注目

お得なクレジットカードを選ぶ際には、ポイント還元以外の付帯サービスにも注目してみましょう。

例えば、各社のゴールドカードやプラチナカードは年会費が発生しポイント還元率も高くないケースが多いのですが、付帯サービスが非常に充実しています。

空港のラウンジ利用の権利が得られたり、海外渡航保険が自動で付与されていたりと、付帯するサービスが充実しているカードがあります。

普段から海外への渡航を頻繁に行う人にとっては、ポイント還元率の高さよりも大きなメリットの享受が可能でしょう。

ポイントの還元率だけに注目するのではなく、他の付帯サービスもチェックするのもおすすめです。

効率よくポイントを貯める方法を取り入れる

自身に合ったクレジットカード選びも重要ですが、効率よくポイントを貯めるカードの利用方法を取り入れるのも大事です。

せっかく自身に合ったカードを持っていても、効果的に利用できていない人も多いかもしれません。

効率よくポイントを貯める方法の代表例を、以下に4例紹介します。

利用頻度の高いサービスと相性の良いカードを優先的に利用する
固定費の支払いをクレジットカード払いに変更する
スマホ・電子マネー決済との組み合わせでさらにポイントアップ
少額支払いでもカードで支払いをする

すぐに取り入れられる方法もあるため、実践できるところから取り組んでいきましょう。

利用頻度の高いサービスと相性の良いカードを優先的に利用する

自身が利用する頻度が高いサービスと相性の良いクレジットカードの利用によって、ポイント獲得の効率を一気に高められます。

前述のように、航空機の利用が多い人はマイルがたくさん貯まる航空会社提携のクレジットカードと相性が良いでしょう。

日常の生活用品をスーパーなどで行っている人は、スーパーと提携しているクレジットカードを利用すると、効率よくポイントを獲得できます。

普段自身がどんな商品やサービスを消費しているのかを見直し、利用頻度の高い商品・サービスに対してポイント還元率が高くなるカードを選択しましょう。

固定費の支払いをクレジットカード払いに変更する

毎月発生する固定の支払いをクレジットカード払いに変更するだけで、自動的にポイントを獲得できます。

基本的に、電気代やガス代、携帯電話利用料などの通信費はクレジットカードでの支払いに対応しています。

公共料金を銀行口座からの自動引き落としにしている人は、クレジットカード払いに切り替えるだけでポイントを獲得できるため、大変お得です。

固定費をクレジットカード払いに切り替える際には、カードの利用枠に注意しましょう。

クレジットカードには、利用できる限度額が設定されています。

利用限度額を超過すると、クレジットカードによる決済が不可能となるのです。

利用限度額が低いクレジットカードを公共料金など固定費の支払いに設定すると、場合によっては利用枠が無くなり、支払いができなくなってしまう恐れがあります。

公共料金など固定費の支払いをクレジットカードにする際には、カードの利用枠を把握して支払い不能とならないように気を付けましょう。

スマホ・電子マネー決済との組み合わせでさらにポイントアップ

クレジットカード決済を、スマホや電子マネー決済と組み合わせて、さらにポイント還元率がアップするサービスがあります。

例えば、楽天PAYで決済をする場合に、事前に楽天カードでチャージをする方法があります。

楽天カードで楽天ペイの楽天キャッシュにチャージをしたタイミングで、楽天ポイントが付与されます。

チャージをした楽天キャッシュで各種代金の決済をすると、代金に応じてポイントが付与されるのです。

つまり、チャージ時と決済時の両方でポイントが獲得され、効果的にポイントを獲得できるでしょう。

クレジットカードを選択する際には、普段利用しているスマホ・電子マネー決済との相性の良さを重視するのも良いでしょう。

少額支払いでもカードで支払いをする

日常の買い物において、少額の支払いでもクレジットカードの利用を意識するのもおすすめです。

日常の生活用品購入時など、少額の支払いの際にはクレジットカードを取り出すのが面倒で、現金払いをしている人も多いのではないでしょうか。

しかし、付与されるポイントは少ないとはいえ、現金払いでは何も得られるものがありません。

可能な限りすべての決済をクレジットカードにまとめられると、長い目で見るとポイント獲得実績に大きな差が生じるでしょう。

少額だからといってカードの利用を面倒がらず、できるだけ多くの決済をクレジットカードで行えば、効率よくポイントの獲得が可能でしょう。

高還元率のおすすめクレジットカードを紹介します

高還元率でお得なクレジットカードのうち、特におすすめできるものを以下に紹介します。

名称	ポイント還元率	年会費	国際ブランド
楽天カード	1.0～3.0%	永年無料	VISA・JCB・Master・AMEX
JCB CARD W	1.0～5.5%	永年無料	JCB
au PAYカード	1.0～2.0%	初年度無料・2年目以降は条件次第で無料	VISA・Master
dカード	1.0～3.0%	永年無料	VISA・Master
三井住友カード（NL）	0.5～5.0%	永年無料	VISA・Master

自身に合ったクレジットカードを選ぶのが難しいと感じる人は、以上のおすすめの中から選んでみてはいかがでしょうか。

楽天サービスとの相性が抜群に良い楽天カード

名称	ポイント還元率	年会費	国際ブランド
楽天カード	1.0～3.0%	永年無料	VISA・JCB・Master・AMEX

楽天カードは、様々な楽天サービスと相性の良いクレジットカードです。

楽天は下記のように、あらゆるジャンルで総合的なサービスを提供しています。

楽天市場
楽天銀行
楽天ブックス
楽天トラベル

基本の還元率は1.0%ですが、すべての関連サービスで楽天ポイントが付与され、かつ利用度合いによってポイント還元率が上昇していきます。

例えば、楽天市場での買い物の際に楽天カードを利用すると、ポイント還元率が最低でも3倍得られるのです。

特に楽天ペイとの相性がよく、キャッシュポイントのチャージ時と決済時でポイントの二重取りが可能です。

普段から楽天関連のサービスを利用している人であれば、間違いなくおすすめのクレジットカードといえるでしょう。

提携サービスとの相性がよくナンバーレスカードも利用可能なJCB CARD W

名称	ポイント還元率	年会費	国際ブランド
JCB CARD W	1.0～5.5%	永年無料	JCB

JCB CARD Wは、提携サービスとの相性が良い年会費永年無料のクレジットカードです。

通常のポイント還元率は1.0%ですが、Amazonでの通販決済やコンビニのセブンイレブンでの決済に利用する場合には2.0%になります。

また、カフェチェーン店のスターバックスのチャージの際には還元率が5.5%となり、かなりお得です。

また、JCB CARD Wはナンバーレスカードを選択できます。

ナンバーレスカードとは、カードの券面上にクレジットカードの番号が印字されていないタイプで、セキュリティ面に優れています。

JCB CARD Wは申し込みできる年齢が39歳までとなっており、年齢要件をクリアしていないと利用ができません。

39歳までの取得により、40歳以降も継続して利用できます。

auユーザー以外にもメリットが多いau PAYカード

名称	ポイント還元率	年会費	国際ブランド
au PAYカード	1.0～2.0%	初年度無料・2年目以降は条件次第で無料	VISA・Master

au PAYカードは、携帯電話大手のKDDIが発行しているクレジットカードです。

やはりauユーザーとの相性がよく、携帯電話利用料金を貯めたポイントで支払えます。

au PAYでの買い物時に利用すれば、高いポイント還元率が獲得できます。

また、au PAYの利用以外でも様々な特典がある点も見逃せません。

基本のポイント還元率は1.0%ですが、マツモトキヨシやかっぱ寿司など提携している店舗での利用で、ポイント還元率が上昇します。

au PAYカードの年会費は初年度のみ無料で、2年目以降は税込み1,375円がかかります。

しかし、年に一回のカード利用あるいはauの携帯電話の利用のいずれかの条件の達成により、2年目以降も年会費がかかりません。

ドコモユーザーにおすすめのdカード

名称	ポイント還元率	年会費	国際ブランド
dカード	1.0～3.0%	永年無料	VISA・Master

dカードは、携帯電話大手のNTTドコモが発行するクレジットカードです。

ドコモの携帯電話の利用料金の支払いに用いると、自動的にポイントが付与されます。

ドコモのポイントサービスのdポイントと提携している店舗は非常に多く、ポイントの付与及びポイント利用による決済ができる機会は多いでしょう。

dポイントは、マイルとの交換ができたり各提携店での決済で利用できたりと、利用の幅が広いのが特徴です。

ドコモユーザーはもちろん、そうでない人にも一定のメリットがあるおすすめのクレジットカードです。

ナンバーレスカードが特徴の三井住友カード（NL）

名称	ポイント還元率	年会費	国際ブランド
三井住友カード（NL）	0.5～5.0%	永年無料	VISA・Master

三井住友カード（NL）は、大手金融グループの三井住友系列のカードです。

券面上にクレジットカードの番号が印字されない、ナンバーレスカードタイプです。

専用アプリと連携しての利用が一般的で、クレジットカードの番号はアプリ上で確認しましょう。

三井住友カード（NL）は、申し込みが非常にスムーズである点も魅力です。

インターネットから申し込み、アプリ利用の選択によって最短5分でカード番号が発行され、通販などの決済にすぐ利用できます。

三井住友カード（NL）は、基本のポイント還元率が0.5%と決して高くありません。

しかし、セブンイレブン・ローソン・マクドナルドなど提携している店舗で決済手段として利用すると、5.0%に上昇します。

提携店舗を頻繁に利用している人には、おすすめのクレジットカードとなるでしょう。

また、付与されるVポイントはANAマイルやdポイントなど他のポイントへの交換ができます。

さらに、1ポイント1円としてカード利用額の支払いに充当できるなど、ポイントの利用幅が広いのも魅力です。

高還元率のクレジットカードをお得に活用しよう

高還元率のクレジットカードを選ぶ際には、自身の生活様式とあっているかよく考慮しましょう。

自身に合ったクレジットカード選びのポイントとして、以下の5項目が挙げられます。

基本のポイント還元率を確認する
年会費無料の方が経済的
特定のサービスで特典が得られるカードを選ぶ
公共料金の支払いで優遇が受けられるカードもある
ポイント還元以外の付帯サービスにも注目

また、効率よくポイントを貯める方法として、以下の4項目を紹介しました。

利用頻度の高いサービスと相性の良いカードを優先的に利用する
固定費の支払いをクレジットカード払いに変更する
スマホ・電子マネー決済との組み合わせでさらにポイントアップ
少額支払いでもカードで支払いをする

今回紹介したおすすめのクレジットカードは、総合的にメリットの多いものが多いです。

自身の消費生活を振り返り、利用頻度の高いサービスが特定できるのであれば、そのサービスと相性の良いクレジットカードを利用するのが最も賢い選択といえるでしょう。

ぜひ自身にぴったりのクレジットカードを取得して、積極的に活用してください。